银行合规销售自查报告

一、专项检查基本情况及总体评价

（一）基本情况

（二）基本情况

支行2019年零售财富管理产品合规销售方面严格按照总分行政策及要求执行，支行不定期通过对理财经理关联账户进行排查，并通过调阅监控排查，确认无飞单引发的可疑交易，销售人员营销行为皆具有规范性，不存在虚假宣传，混淆产品性质诱导客户购买等行为。并且销售行为合规，销售前会对客户做有效的风险评估，对客户的风险承受能力进行评估，充分揭示风险。在服务客户过程中，涉及到密码、指纹等重要环节没有代替行为。支行还定期通过跟高净值客户电话约谈以及现场询问，是否通过我行员工购买非我行产品，并通过在厅堂对高净值客户的现场询问，询问是否通过我行员工购买非我行产品，确定客户为自行购买，确认非飞单引发的可疑交易。

支行柜面定期结合运营管控系统对理财飞单可疑交易排查数据开展自查，经过排查，暂未发现飞单可疑交易。定期通过运用SA系统进出款对客户可疑交易进行查询，若资金去向为第三方财富管理公司或小贷公司，则进行电话跟踪，询问客户是否通过我行客户介绍进行第三方产品购买，经自查，在我行营业网点不存在销售非我行发售或代销的理财产品的行为，我经营机构使用的产品宣传资料、格式合同文本符合总行要求且不存在以销售理财产品为名，利用客户理财认购资金进行民间借贷的违规操作行为。

（三）总体评价

支行2019年至今零售财富管理产品合规销售工作开展顺利，总体基本能按照总分行政策执行，无重大合规风险出现，但细节处和常犯惯性问题还存在，需要及时进行改进及整改。金江支行将严格按照总分行政策严格执行，并严格要求每一位员工务必遵照执行，不得出现违规违纪操作。

三、自查发现的主要问题

存在的主要问题：

一、制度档案管理类：

1、档案管理存在漏洞，有内容缺失，有交接工作时遗漏，未及时装订。

2、未建立健全的支行合规销售实施管理相关制度、管理办法等；

（二）双录和宣传管理类：

1、由于设备故障、外在客户等客观原因存在应录未录、漏录、话术没有按照疫情期间标准话术执行的情况；

2、客户集中办理额度紧缺的理财产品时存在先销售，再双录的情况；

3、针对老年人无法操作设备问题存在代客操作行为（例如：代为输入验证码、输入金额、查找理财产品等操作）

4、没有提示客户在输入密码时注意遮挡，没有征得客户同意随意拿客户手机等问题。

5、存在在网点销售区域营销，客户自行通过电子渠道购买产品

（三）日常维护管理类：

1、理财经理未按照C7标准化作业流程进行留痕，存在三天打渔两天晒网的现象；

2、售后维护只是线上交流维护，过程未及时留痕；

四、问题存在的原因

对存在问题分析如下：

（一）对合规销售管理工作不够重视；

（二）对本职工作不够认真细致，未按要求开展工作；

（三）管理不够严格，未按照制度严格要求并监督；

（四）缺乏合规意识，对合规风险工作认识不够透彻；

五、整改问责工作情况

支行针对存在问题进行如下整改：

、制定支行合规管理制度、管理办法，严格按照管理办法执行相关工作；

、完善相关培训记录及全部档案管理，专人负责整理保管；

、对双录应录未录、漏录进行补录，严格按照先双录、再销售的过程进行产品销售，严禁代客操作；

、在客户输入密码时一定提示客户注意遮挡，并征得客户同意之后再拿客户手机

、在双录中严格按照要求展示资质证书的正反面，并针对工位移动“人在哪，证书在哪“执行。

销售专区双录背光问题这边已找科技处理，稍后移动销售专区。

、理财经理严格按照C7标准化作业流程完成每日作业留痕，利用SA使售前、售中、售后均有迹可查；

、进行二次自查，针对第一次自查查缺补漏，对出现的风险问题进行汇报及整改；

、宣传展板及时更新，每天派专人执行，并把不符合要求的宣传做清理。

整改工作于2020年3月15日前完成，并将整改情况进行整理汇报，对相应责任人作出相应处罚。二次自查于2020年3月20日前完成，形成二次自查报告及整改，并进行汇报。

六、下一步工作措施

针对自查情况和结果，金江支行下一步整改计划为：

（一）建立支行合规管理架构

支行合规分管领导为王云杉行长，分管合规业务，制定支行合规管理制度、管理办法，支行全员按照制度执行。

（二）合规销售的培训教育

支行紧跟分行步伐，将每次合规经营会议的重点内容在周例会上即时传达，并且严格管理员工的岗位资格准入，鼓励监督员工建立合理合规的职业规划，在依法合规的前提下，业绩优秀的员工评优评先的机会。

（三）日常合规销售的监督

针对日常合规销售的管理，分管领导不定期进行抽查（方式不限于监控调阅、现场检查等），对检查出的问题进行问责，对责任人进行批评教育等处罚。

、问题整改情况检查

针对合规问题进行整改情况检查，要求限期整改，并对整改情况逐一核查，确保不再出现合规问题。

支行将继续实行严格的监察制度，将奖惩制度落实到人，在合规问题上绝不放松。支行务必合规办业务，围绕全面推进依法合规经营管理，重归发展、重振声望、重塑品牌的建设目标。