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关于破解企业融资难,做强实体经济的建议

时间:2024-05-02 06:05:32
关于破解企业融资难,做强实体经济的建议[此文共1352字]

关于破解企业融资难,做强实体经济的建议

近年来,由于受国际金融危机冲击、国家宏观调控影响以及金融资源等要素的制约,企业的生产经营面临前所未有的压力,特别是融资难、融资贵等问题已成为事关企业生存和发展的生命线。从我县目前企业融资难的现状来看,制约企业融资难主要有以下几个方面的原因:

1、来自企业自身发展的缺陷

一是企业财务制度不健全,有的企业甚至连财务报表都没有,造成银企信息严重不对称,使商业银行对其贷款持审慎态度,直接制约了银行放贷的积极性;二是在企业成立初期,由于厂房、土地产权不明晰,导致企业固定资产不足,缺乏必要的贷款所需的抵押资产,担保抵押责任难以落实,特别是科技、文化、农业及现代服务业等企业,大多以设计、专利、技术、营销网络等方面投入为主,缺乏固定资产及现金流,同时金融机构缺乏专业的人才对其还贷能力做出准确评估,贷款持审慎态度。

2、来自银行风险偏好的驱动

一方面,高成本低收益抑制了银行放贷的积极性,由于企业资金需求与银行贷款审查、授信审批等程序产生矛盾,普遍存在宁做一个大企业、不愿做一百个企业的现象;另一方面,现行银行“贷款风险责任制”将信贷风险与信贷人员的绩效等挂钩,直至追究法律责任,为了避免个人利益受损,对企业贷款存在“慎贷、惧贷”心里。同时目前企业担保物的抵押率偏低、银行担保抵押物要求相对过高。据了解,企业全新通用设备抵押率为40%、专用设备抵押率仅为20%,标准厂房抵押率为50%左右。

3、企业融资渠道不足

目前,金融市场结构较为简单,风投、基金、融资租赁等创新型金融企业较少,创新金融发展缓慢。针对企业量身定做的信贷产品较为缺乏,信贷的灵活性不足,特别是科技型企业发展的特殊性,需要系列与之相适应的产品。

为破解企业融资难题,做强实体经济,建议如下:

1、提高“财园信贷通”贷款额度

“财园信贷通”业务经过近几年的运行,因企业无需提供担保抵押物,确实为部分企业解决了一定的融资难、融资贵问题。截止目前我县通过“财园信贷通”业务为全县80户企业发放贷款34520万元,仅占全县工业企业贷款总额的9.8%,明显处于弱势,主要原因是“财园信贷通”贷款额度受限。特别是随着一些优质企业的不断发展、壮大,最高1000万元的融资额度难以满足企业的实际流动资金需求。为解决企业融资担保物不足等问题,建议根据企业上年度的营业收入、纳税额度指标对“财园信贷通”贷款额度上限进行调整。如企业信用记录良好,且上年度纳税50万元以上的,贷款额度可按上年度营业收入的40%计算,贷款额度上限调整为3000万元,以充分发挥财政资金“四两拨千斤”的杠杆作用。

2、创新融资产品,拓宽企业融资渠道

针对企业财务不规范、固定资产不足等现状,建议金融机构创新融资产品,商业银行可根据企业纳税额度、现金流及公司实际控制人现金流等情况,为企业量身制定信用类的信贷产品,如税易贷、快贷、科技贷、上市贷等产品,贷款额度依据纳税额度及现金流情况进行计算。

3、提高企业担保物抵押率

针对企业担保物抵押率较低的现状,建议商业银行积极引入优质的外部评估机构,对企业的担保物进行合理评估,提高担保物抵押率,同时对企业股东的家庭房产进行合理评估抵押。如,企业的标准厂房、工业用地的抵押率提高到60%,全新设备抵押率提高到50%;企业股东的家庭住房抵押率提高到65%、商业用房抵押率调高到55%。

4、园区设立江西省发展升级引导基金子基金

针对我省目前设立了江西省发展升级引导基金,为撬动全省企业的有效投资,建议根据各个工业园区的主营业务收入,在全省每个工业园区设立规模不低于20亿元的江西省发展升级引导基金子基金。使财政资金为经济发展直接“输血”变为政府“造血”,完成由财政补贴向股权投资的转变,为加快打造江西经济“升级版”注入强劲动力。

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